Lãi suất vay mua nhà giảm nhiệt, thủ tục ngân hàng vẫn cần đơn giản hóa
Thuế - Tài chính - Ngày đăng : 09:42, 20/02/2025
Lãi suất cho vay chạm đáy
Các ngân hàng đang tích cực mở rộng danh sách khách hàng vay mới nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, khiến lãi suất cho vay trở nên hấp dẫn hơn. Tuy nhiên, theo các chuyên gia, bên cạnh mức lãi suất hợp lý, các ngân hàng cần đơn giản hóa thủ tục và kéo dài thời gian vay – có thể lên đến 30 năm – để giúp khách hàng giảm bớt áp lực tài chính hàng tháng.
Cụ thể, theo thông tin trên website, PVcomBank triển khai chương trình vay mua bất động sản với lãi suất từ 3,99%/năm trong 3 tháng đầu. Khách hàng có thể chọn lãi suất cố định 5,99%/năm trong 6 tháng đầu hoặc 6,2%/năm trong 1 năm. Khoản vay có kỳ hạn tối đa 20 năm và hạn mức lên đến 85% giá trị tài sản.
Tương tự, ACB cũng giới thiệu gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" dành cho người trẻ với lãi suất từ 5,5%/năm, thời gian vay tối đa 30 năm. Chương trình hỗ trợ cố định lãi suất trong 5 năm đầu, đồng thời cung cấp chính sách ân hạn nợ gốc tối đa 12 tháng từ thời điểm giải ngân, miễn phí định giá tài sản bảo đảm và ưu đãi phí trả nợ trước hạn khi thanh toán định kỳ.
Theo ghi nhận, không chỉ ACB và PVcomBank, nhiều ngân hàng thương mại cũng đang triển khai các gói tín dụng ưu đãi cho vay mua bất động sản với lãi suất hấp dẫn. Ví dụ, SHB áp dụng lãi suất 3,99%/năm và hỗ trợ khoản vay lên đến 90% giá trị căn nhà, ABBank triển khai mức lãi suất từ 7,3%/năm…
Tuy nhiên, mức lãi suất vay mua nhà có sự chênh lệch đáng kể giữa các ngân hàng. Quan trọng hơn, lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong giai đoạn đầu như một chiến lược thu hút khách hàng. Vì vậy, người vay cần cân nhắc kỹ các điều khoản sau thời gian ưu đãi, đặc biệt là mức lãi suất thả nổi và các chi phí liên quan để đảm bảo khả năng tài chính lâu dài.
Sau khi hết ưu đãi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi, thường được tính theo công thức: tổng lãi suất cơ sở cộng biên độ. Trong đó, lãi suất cơ sở có thể là lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng của ngân hàng hoặc mức tham chiếu theo từng giai đoạn. Biên độ lãi suất thường dao động từ 3% - 4,5%, tùy vào chính sách ngân hàng và hồ sơ tín dụng của khách hàng.
Ví dụ, tại BIDV, lãi suất sau ưu đãi được tính bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng thêm 4%, đưa lãi suất thả nổi lên khoảng 10-11%/năm. Vietcombank áp dụng biên độ 3,5%, khiến lãi suất vay sau ưu đãi dao động từ 9-10%/năm. Trong khi đó, VPBank duy trì biên độ 3,5%, dẫn đến lãi suất thả nổi khoảng 11%/năm, còn Techcombank áp dụng biên độ 3,5%-4%, khiến lãi suất dao động từ 9-10,5%/năm.
Lãi suất sau ưu đãi có thể thay đổi tùy vào ngân hàng và diễn biến thị trường. Vì vậy, trước khi vay mua nhà, khách hàng nên tìm hiểu kỹ công thức tính lãi suất sau ưu đãi và đánh giá khả năng tài chính khi lãi suất biến động, nhằm tránh rủi ro chi phí tăng cao.
Theo các chuyên gia, lãi suất thấp là một trong những yếu tố thúc đẩy nhu cầu vay mua nhà, đặc biệt với người trẻ. Tuy nhiên, đây chỉ là một trong nhiều điều kiện để khách hàng tiếp cận vốn tín dụng. Chuyên gia kinh tế, TS. Đinh Thế Hiển nhận định, ngoài lãi suất, nguồn cung bất động sản phù hợp với khả năng tài chính của đa số người dân cũng đóng vai trò quan trọng.
“Nếu lãi suất thấp nhưng nguồn cung chủ yếu là căn hộ cao cấp, khách hàng vẫn khó tiếp cận. Do đó, bên cạnh chính sách lãi suất ưu đãi, cần tháo gỡ các vướng mắc pháp lý cho dự án nhà đất, tạo niềm tin cho thị trường,” ông Hiển nhấn mạnh.
Nhiều chính sách hỗ trợ
Tại Diễn đàn Bất động sản Mùa Xuân diễn ra ngày 19/2, TS. Cấn Văn Lực – Chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV, Thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tài chính - tiền tệ Quốc gia – nhận định rằng thị trường bất động sản Việt Nam đã vượt qua giai đoạn khó khăn nhất và đang có nhiều động lực tăng trưởng mạnh mẽ trong năm 2025. Những yếu tố thúc đẩy bao gồm sự phục hồi của kinh tế vĩ mô, các chính sách tiền tệ linh hoạt và những đột phá về thể chế.
Theo ông Lực, chính sách tiền tệ hiện nay đang được điều hành theo hướng linh hoạt và nới lỏng, nhằm hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Hiện tại, nguồn tín dụng không thiếu, lãi suất ở mức hấp dẫn, và dự kiến sẽ tiếp tục duy trì thấp trong năm 2024 - 2025. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận nguồn vốn.
Bên cạnh việc các ngân hàng thương mại tiếp tục duy trì lãi suất cho vay mua nhà ưu đãi, Ngân hàng Nhà nước cũng đã ban hành nhiều thông tư nhằm tháo gỡ khó khăn cho thị trường bất động sản.
Điển hình như Thông tư 08 sửa đổi Thông tư 22, quy định tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn giảm từ 34% xuống 30% (từ 1/10/2023) và hiện ở mức 28,3%, góp phần tăng nguồn vốn cho thị trường. Ngoài ra, Thông tư 06 cho phép cơ cấu lại nợ đến hết năm 2024, giúp doanh nghiệp và người dân giảm áp lực tài chính; Thông tư 22 cũng điều chỉnh giảm trọng số rủi ro đối với cho vay khu công nghiệp và nhà ở xã hội.
Đáng chú ý, gói tín dụng ưu đãi 145.000 tỷ đồng dành cho nhà ở xã hội vẫn đang được triển khai, với lãi suất thấp hơn thị trường từ 1,5-2%/năm.
Trong cuộc họp với các ngân hàng gần đây, Thủ tướng Phạm Minh Chính đã chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại nghiên cứu, triển khai các gói vay ưu đãi cho người trẻ dưới 35 tuổi mua nhà. Hiện một số ngân hàng đã bắt đầu thực hiện chương trình này.
Một số chuyên gia đánh giá, nếu các ngân hàng đồng loạt triển khai gói tín dụng ưu đãi này, nhiều người trẻ sẽ có cơ hội an cư, ổn định cuộc sống. Đây là nhóm lao động chính trong xã hội, việc hỗ trợ họ sở hữu nhà sẽ giúp tăng cường sự ổn định và phát triển kinh tế.
Tuy nhiên, để dòng vốn thực sự được khơi thông, bên cạnh việc duy trì lãi suất hợp lý, các chuyên gia cho rằng ngân hàng cần đơn giản hóa thủ tục và kéo dài thời hạn vay. Trên thực tế, không ít người có nhu cầu vay vốn nhưng buộc phải từ bỏ do các yêu cầu khắt khe và thủ tục phức tạp.